Как быстро и выгодно слать деньги с русских счетов и карт за рубеж и обратно

Или небольшой криптоликбез

Блокировка русских карт почти никак не сказалась на русских, которые безвыездно живут в РФ и не ходят в интернет. Напротив, их карты автоматом продлились, то есть для них жизнь стала даже немножко проще.  Однако множество русских туристов, путешественников, экспатов и цифровых кочевников уже столкнулись с проблемами. Кто-то слал деньги родителям, кто-то получал зарплату/аренду/пенсию на русскую карту, живя за рубежом. Сценариев, когда людям нужно вводить/выводить средства в/из РФ множество, даже если вы не олигарх. В этом посте я расскажу пошагово, как можно быстро слать деньги в Россию и из нее практически без потерь.

Как я познакомился с криптовалютами

С криптой меня многое связывает. Все началось с того, что первый биткоин клиент был выпущен ровно в мой 23-й день рождения. А уже через 4 года я работал над серией сайтов-агрегаторов для крипто казино и спортивных ставок, где мне платили зарплату биткоинами. Тогда курс одного «битка» был всего 220 долларов за штуку, и мой труд, как начинающего разработчика, оценивался всего в 6 биткоинов в месяц. Сейчас это почти четверть миллиона долларов! Однако тогда мне этих денег ни на что не хватало – почти все я тратил на еду и жилье. Я быстро разобрался в том, как выводить, пользоваться, и даже немного зарабатывать на крипте. По сей день я храню большую часть своих сбережений в ликвидити пулах на децентрализованных биржах, которые стабильно приносят неплохой процент - около 20% годовых, но сейчас не об этом.

Как начать пользоваться криптой

Сразу оговорюсь, я не буду рассматривать весь спектр доступных инструментов, а лишь ограничусь теми, которыми я регулярно пользуюсь. Где возможно, я буду указывать свои реферальные ссылки. Вряд ли это сделает меня богаче, но, как правило, такие ссылки дают небольшие плюшки обоим сторонам – и вам и мне.

Первое что вам нужно завести – это кошелек. Их бывает много разных, но они все делятся на два основных вида – те, где крипта принадлежит вам и те, где она вам не принадлежит :)

Первые надежнее – с вашими деньгами никто не убежит. Но, если вы потеряете ключи от такого кошелька, вы безвозвратно потеряете и все деньги. То же самое скорее всего произойдет если кто-то получит доступ к вашим ключам.

Второй вид кошельков — это сервисы-посредники и биржи, где вы создаете аккаунт, вводите номер телефона и email адрес, придумываете сложный пароль, который вы всегда можете восстановить. Но в данном случае существует риск исчезновения сервиса вместе с его владельцами и вашими деньгами (такое уже не раз происходило). Подобные сервисы, как правило, требуют пройти процедуры KYC (Know Your Customer) – вас попросят выслать фотографии своих документов, селфи, подтвердить адрес и иногда даже считать телефоном NFC чип вашего паспорта.

Перепробовав множество разных кошельков, я остановился на Exodus – это не сервис, а отдельное приложение, которое не требует никаких документов, выглядит хорошо и работает быстро. Это приложение работает напрямую с блокчейном, поэтому если вы не сделаете бэкап и потеряете телефон, вы не сможете восстановить кошелек. Риск потери доступа к кошельку я решаю просто – я не храню там средства и использую его только когда мне надо перевести деньги куда-то. У Exodus есть приложения для андроида, айфона и десктопа, веб версии у них нет и не может быть, так как у Exodus нет доступа к вашим средствам - это полноценный блокчейн кошелек.

Установив кошелек на ваше устройство, вам будет предложено создать его бэкап. Бэкап это фраза из нескольких слов, которые надо где-то надежно сохранить так чтобы никто кроме вас не знал, где они. Я храню эту фразу у себя в менеджере паролей, который зашифрован, но опять же, даже если кто-то когда-то получит доступ к моему кошельку, он найдет там всего 8 долларов (позже объясню почему именно 8). Если вы не планируете хранить в данном кошельке деньги, вы можете не заморачиваться с бэкапом и просто каждый раз создавать новый кошелек, это будет даже более анонимно.

Как купить криптовалюту за рубежом

Итак, кошелек есть, бэкап создан. Теперь надо купить крипту. В каждой стране процедура ее покупки немного отличается. Для покупки с зарубежной карты или счета я пользуюсь приложением crypto.com – оно убогое, их правила и ограничения бесят, саппорт тормозной, но зато там можно купить крипту практически с любой (не русской) карты моментально за 3% или через SWIFT перевод со счета почти любого банка вообще без комиссии.

Другой вариант – биржа Binancе. У них примерно те же недостатки и возможности что у crypto.com.

В каждой стране есть локальные сервисы для покупки крипты, например на Филиппинах это coins.ph. Попробуйте поспрашивать местных, как правило молодежь-айтишники знают где и как удобнее всего ее купить.

Покупка крипты на этих биржах не работает с русскими картами. SWIFT переводы вроде бы еще работают для некоторых банков, но в РФ есть намного более удобный и дешевый способ покупки крипты (см. ниже).

После покупки криптовалюты на бирже, выведите ее на свой кошелек в Exodus. Это обезопасит вас от рисков связанных с хранением средств на стороннем сервисе и упростит дальнейший обмен на рубли.

Как купить крипту в РФ

Если же вам нужно купить крипту с русской карты или счета, то я рекомендую сайт bestchange.ru – сам по себе сайт не является обменником, это агрегатор. Что-то вроде авиасейлс но для обменников криптовалют. На этом сайте можно слева выбрать, что на что вы хотите обменять, затем отсортировать обменники по рейтингу, и, выбрав подходящий курс, перейти на сайт уже непосредственно обменника. Здесь не стоит гнаться за выгодой, лучше выбрать проверенного посредника, иначе вы рискуете потерять свои деньги.

После перехода на сайт обменника вы вводите сколько и чего вам надо, вам выдаются реквизиты русского счета или карты, на которые надо перевести деньги и какое-то время на перевод. Большинство обменников автоматизированы, так что крипта на ваш кошелек обычно поступает через 3-5 минут после перевода рублей на карту/счет обменника.

Теперь, когда у вас есть крипта, вы можете ее выводить, используя подобные сервисы в стране назначения, например, на Филиппинах это coins.ph.

Как вывести крипту на рублевый счет или карту

Если вам надо вывести крипту на рублевый счет или карту, идите на тот же сайт bestchange.ru и выбирайте слева откуда и куда вам нужно провести транзакцию. Например, из USDT на карту Тинькофф или Сбер. Процедура та же, что и в пункте выше, только в обратном направлении.

Рынок обменников очень конкурентный, поэтому курсы вполне выгодные, сервис быстрый и качественный. Далеко не во всех странах есть подобные инструменты, в этом плане, русским повезло!

А это законно?

Конкретно в случае обмена денег на bestchange.ru, де-юре вы не взаимодействуете с криптовалютами. Деньги вы шлете чаще всего физическому лицу на территории РФ, а крипту получаете вне юрисдикции каких-либо стран и между этими двумя транзакциями нет никакой доказуемой связи, как нет связи при покупке товаров на Авито или обмене наличных рублей на доллары у знакомого. Поэтому даже если подобные операции запретят в како-либо стране, можно просто о них никому не рассказывать ;) В этом вся прелесть крипты.

Какую крипту выбирать для сделок?

Я обычно использую XRP из-за того, что транзакции в нем происходят почти моментально, а комиссия фиксированная, низкая и не зависит от суммы сделки. На данный момент каждый перевод XRP стоит около 2.5 копеек (это вам не Western Union!) и занимает около минуты. У XRP есть только один минус – после первого перевода средств на новый XRP кошелек, на нем будет навсегда заблокировано 10 XRP, что по нынешнему курсу – около 8 долларов. Именно столько денег я и храню на своем кошельке. Таким образом, первая транзакция обойдется вам в 10.0005 XRP или 8.004 USD, а все последующие с этого кошелька будут стоить всего 0.0005 XRP или 0.004 USD.

Если же вы хотите вывести рубли в крипту и какое-то время их там держать, например, до приезда в другую страну и открытия там счета, рассмотрите вариант использования валюты USDT – ее курс привязан к доллару, что делает ее достаточно надежным инструментом для долгосрочного хранения средств, но она, как и почти все другие криптовалюты, может в любой момент «схлопнуться», так что я бы все равно не рекомендовал держать в ней деньги месяцами или годами. К тому же, как я говорил выше, лучше не держать много денег на крипто кошельке из-за риска потерять к нему доступ.

Почему бы не вывести крипту из биржи сразу в обменник?

Дело в том, что биржи постоянно вводят разные ограничения на вывод крипты на сторонние кошельки якобы в целях вашей же безопасности, но на самом деле им просто выгодно чтобы вы хранили деньги у них. Например, crypto.com не позволяет выводить средства на кошельки, которые были добавлены ранее чем за 24 часа, а в обменнике у вас будет лишь 30 минут на транзакцию и всегда новый адрес кошелька. Поэтому приходится использовать свой промежуточный кошелек, который был добавлен в приложении биржи как минимум за день до обмена. После того как вы вывели деньги в Exodus, вы можете их слать когда угодно и кому угодно, это уже неправовое поле, которое никем не контролируется. Вы также сможете отправлять деньги с биржи на свой кошелек моментально после первого перевода.

Советы

• Не стоит сразу выводить большие суммы, всегда могут всплыть непредвиденные подводные камни. Попробуйте сначала отправить небольшую сумму.

• Если вы найдете обменник в стране назначения, вы теоретически можете переводить деньги из одного обменника в другой напрямую, минуя свой кошелек.

• Любой банк любой страны может запросить у вас сопровождающие документы и заблокировать деньги, я лишь знаю что в Филиппинах и РФ такие транзакции не вызывают вопросов, но я никогда не слал большие суммы.

• Также некоторые государства могут облагать подобные переводы налогом, поэтому если вы планируете выводить средства регулярно, проконсультируйтесь с местным специалистом по налогам.

• Если вам надо вывести большую сумму, рекомендуется слать ее по частям несколько дней, чтобы банков не возникало вопросов.

• Вы можете рассмотреть вариант обмена большой суммы наличных долларов или рублей на криптовалюту, такая опция есть в обменниках, и такие транзакции могут быть полностью анонимны, однако они сопряжены с рядом совершенно иных, всем понятных рисков.